Wird ein Kreditantrag abgelehnt, liegt dies häufig an fehlenden Sicherheiten. Dazu gehört zum Beispiel ein zu geringes Einkommen oder ein schlechter Schufa Score.
Ein Minikredit ohne Schufaabfrage verhindert, dass Interessenten mit schlechter Bonität eine direkte Kreditabsage bekommen. Zwar prüfen die meisten Kreditgeber die Schufa, jedoch ist ein Eintrag dort kein K.O. Kriterium.
Klassische Banken bieten keine Minikredite
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Die deutschen Banken können keine Kredite bzw. Minikredite ohne Schufa Abfrage anbieten. Wenngleich Kreditinstitute wie die Fidor Bank oder die SWK Bank den rasant steigenden Bedarf an Kleinkrediten für sich entdeckt haben und mit eigenen „Minikredit-Produkten“ antreten.
Finanzierungen ohne Schufa-Anfrage oder alternative Bonitätsprüfungen über andere Auskunfteien sind Banken aber per Gesetz untersagt. Am ehesten taucht auf den Banken-Portalen der Hinweis auf „Schufa-Neutralität“ auf. Hier entsteht oftmals ein Missverständnis. Schufa-neutral bedeutet im Kontext nicht, dass Kreditgeber auf die Auswertung der Kreditwürdigkeit bei Antragstellung verzichten. Die Banken meinen vielmehr, dass sich unverbindliche Anfragen nicht negativ auf den Schufa-Score auswirken.
Schufa bei Minikrediten nicht zwingend erforderlich
Vereinzelt stellt bei Minikrediten ohne Schufa sogar eine kleine Verschuldung kein Hindernis für die Kreditvergabe dar. Bei einer Überschuldung wird trotz regelmäßiger Einnahmen kein Minikredit Anbieter einem weiteren Kredit zustimmen. In einem solchen Fall kann unter Umständen ein Insolvenzantrag die bessere Wahl sein.
Geld von Verwandten und Freunden leihen
Ein Weg, um Minikredite ohne Schufa zu erhalten, ist die Finanzspritze von der Familie oder von Freunden und Bekannten. So schwer es vielen Menschen auch fällt, ihnen nahestehende Personen um Geld zu bitten: Sowohl mit Blick auf den Aufwand als auch die Nebenkosten sind solche Darlehen mit zeitnaher Rückzahlung der flexibelste und schnellste Ansatz.
Und da es in diesem Fall üblicherweise nicht um Summen von 3.000 Euro und mehr wie bei einem Kleinkredit oder Ratendarlehen einer Bank geht, belastet die Leihgabe Empfänger und Geldgeber meist nicht zu sehr. Junge Menschen, die Geld benötigen, können sich meist von den Eltern oder Großeltern etwas leihen – oft wird daraus später eine Schenkung.
Ob es sich als richtiger Weg erweist, einen Minikredit ohne Schufa und hohe Zinsen im persönlichen Umfeld zu erbitten, muss jeder Interessent selbst entscheiden. Denn können die zeitlichen Vereinbarungen zur Rückzahlung nicht eingehalten werden, kann dies die familiären oder freundschaftlichen Beziehungen belasten.
Nochmals der Hinweis: → Auch kleine Minikredit Monatsraten belasten die Finanzen. So verlagern sich die Probleme im Ernstfall einfach nur von einem zum nächsten Monaten. Der Minikredit ohne Schufa sollte also nur dann beantragt werden, wenn gesichert ist, dass die Vereinbarungen zur Rückzahlung eingehalten werden können!
Vorteile von schufafreien Minikredite
Ein zentraler Vorteil der schufafreien Minikredite besteht darin, dass die Prüfungen und Bewilligungen sehr schnell erfolgen. Denn Anbieter wir Vexcash, Ferratum oder Cashper versprechen ihrer Kundschaft eine Sofortzusage. Dies kann in der Realität jedoch unterschiedliche Zeiträume meinen. Einige Betreiber von Kreditportalen arbeiten mit Blitz- oder Eilkrediten. Hier sollten Kreditnehmer die Details genau studieren. In einigen Fällen gibt es Express-Auszahlungen, die auf Wunsch durchgeführt werden. Anbieter erheben berechnen mitunter einen Aufpreis – wahlweise als Zinsaufschlag oder Pauschalgebühr für den Extra-Service. Da bei Online-Krediten ohnehin sehr schnell gearbeitet wird, sollte abgewogen werden, ob sich die vermeintlich schnellere Bearbeitung und Überweisung nachweislich lohnt.
Übrigens: → Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt auch bei Banken heute online!
Ein zeitliches Hemmnis ist die Bonitätsprüfung mittels Schufa-Abfrage also nicht mehr. Was früher im Ernstfall mehrere Tage dauerte, ist heute in Sekundenschnelle erledigt.
Wer bietet schufafreie Kredite mit Sofortauszahlung?
Ferratum Xpresscredit
Wer noch am selben Tag oder spätestens am Folgetag Geld benötigt, wird sich mit den Mehrkosten vermutlich widerwillig arrangieren. Reicht es, wenn die Kreditsummen binnen 48-72 Stunden auf dem Referenzkonto landen, sind die Sonderleistungen meist verzichtbar. In etlichen Fällen dauert es keine 24 Stunden bis zum Eingang Ihrer Wunschsumme auf dem Zielkonto. In diese Rubrik ordnet sich unter anderem die bekannte Ferratum Bank ein. Das Institut verspricht eine Prüfung der möglichen Genehmigung binnen 60 Sekunden und zudem eine Gutschrift der Kreditsummen innerhalb der besagten 24 Stunden über den hauseigenen Finanzierungsdienst „XpressService„. Bei anderen Betreibern wiederum müssen Kunden etwas Geduld aufbringen.
Cashper
Der Anbieter Cashper verweist auf einen Zeitrahmen von sieben Werktagen. So lange kann es dauern, bis alle Schritte rund um den Schufa-freien Minikredit durchlaufen sind und die gewünschten Gelder angewiesen wurden. Wird ein Minikredit ohne Schufa mit Express-Funktion beansprucht, können die Gebühren für die Ausleihe sonst durchaus um 100 Prozent höher ausfallen. Dies liegt daran, dass Sie bei Minikrediten mit ein- oder zweimonatiger Laufzeit häufig nur Finanzierungskosten in Höhe von maximal 10 Euro erwarten.
Vexcash
Vexcash gehört zu den größten und bekanntesten deutschen Anbietern für die Kreditvergabe mit Schufa Einträgen. Auch hier können Kunden Zusatzoptionen buchen, die eine kurzfristige Kreditauszahlung ermöglich. Dies kostet wie bei den anderen Anbietern jedoch extra. Zudem wird nicht bei einer Überschuldung ausgezahlt.
Wie bekomme ich einen Minikredit ohne Schufa?
Die Antragstellung bei einem Minikredit ohne Schufa-Abfrage sieht ähnlich wie bei der Beantragung eines normalen Ratenkredits aus.
Entscheidender als die Bonität ist die finanzielle Situation insgesamt. Wird zum Beispiel ein Minikredit für Arbeitslose beantragt, ist die Einkommenssituation relevant, wenn es an die Einzelfallprüfung geht. Wird ein Minikredit für Hartz4 Empfänger angefragt, müssen AntragstellerInnen die monatlichen Einkünfte angeben.
Weitere akzeptierte Einkünfte sind eventuell diese bei Minikrediten ohne Schufa:
- BAföG-Zahlungen beim Minikredit für Azubis und Studenten
- teilweise: Kindergeld
- Arbeitslosengeld I-Leistungen
- Unterhaltszahlungen von Erziehungsberechtigten oder ehemaligen Partnern
- regelmäßige Einkünfte aus selbstständiger/freiberuflicher Tätigkeit
Wird ein Darlehen über Vermittlungsportale beantragt, kann der Schufa-Score mit einbezogen werden, dies muss aber nicht gegeben sein. Haben Partner der Plattformen ihren Sitz im Ausland, kann die Bonitätsprüfung mit etwas Glück vollends umgangen werden.
Voraussetzungen für einen schufafreien Minikredit
- ein PC, Smartphone oder Tablet mit Browser und Internetzugang
- eine gültige Mailadresse
- ein deutscher Wohnsitz
- ein Konto bei einer deutschen Bank oder einem deutschen Internet-Dienst
- ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
War früher ausschließlich das sogenannte PostIdent-Verfahren möglich, kann heute bei vielen Kreditgebern auch eine Online-Identifikation per Webcam oder Handy-Kamera absolviert werden (VideoIdent Verfahren). Dies spart Zeit und schafft Flexibilität. Auch viele Direktbanken erlauben Kunden mittlerweile diesen wesentlich entspannteren Weg der Legitimierung. Zumal diese Maßnahme beim Internetkredit auch außerhalb der üblichen Geschäftszeiten einer normalen Bank erfolgen kann.
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.