Wie kreditwürdig sind Rentner?
Unsere Themen für Sie:
Altersgrenzen für die Kreditvergabe
Der Sonderfall Bau- und Immobilienfinanzierung
Höhe der Rente bei einem Kredit für Rentner
- Vermietung oder Verpachtung
- Zinseinnahmen
- privater Altersvorsorge
Sicherheiten bei einem Kredit für Rentner
Bedingungen für den Kredit für Rentner
- Rente als regelmäßiges Einkommen in bestimmter Höhe
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankverbindung in Deutschland
- sehr gute Bonität, die durch das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben gewährleistet ist
- kein negativer Schufa-Eintrag.
Kein Kredit für Rentner bei negativem Schufa-Eintrag
Um sich vor einem möglichen Zahlungsausfall zu schützen, muss die Bank eine Schufa-Auskunft einholen. Ein Kredit für Rentner kann nicht vergeben werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt.
Sie können eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anfordern. Sie informiert über eventuell vorhandene Einträge. Die Einträge können Sie auf ihre Berechtigung prüfen. Unberechtigte Einträge können Sie löschen lassen.
Sie sollten vorsichtig sein bei Kreditangeboten ohne Schufa für Rentner. Es kann sich um Betrug handeln. Das erkennen Sie daran, wenn bereits eine Bearbeitungsgebühr erhoben wird, ohne dass ein Kredit gewährt wird. Auch unverhältnismäßig hohe Sicherheiten deuten auf einen unseriösen Anbieter hin.
Sie haben jedoch bei einem negativen Schufa-Eintrag die Chance auf einen Kredit ohne Schufa, den Sie bei Maxda oder Bon-Kredit beantragen können. Diese Kreditvermittler arbeiten mit ausländischen Banken zusammen. Dort gelten andere Bedingungen. Eine Schufa-Auskunft wird nicht eingeholt. Sie müssen jedoch über eine Rente in der entsprechenden Höhe verfügen. Die Rente sollte mindestens 1.200 Euro betragen. Der Kredit ohne Schufa ist auf eine bestimmte Höhe begrenzt, beispielsweise 7.000 Euro. Für den Kredit ohne Schufa gilt zumeist ein Höchstalter von 60 oder 62 Jahren. Die Zinsen sind höher als für normale Ratenkredite. Sie können teilweise bei 15 Prozent liegen.
Wo bekommen Rentner einen günstigen Kredit?
Bei den Filialbanken werden zumeist hohe Zinsen bei einem Kredit für Rentner erhoben. Günstiger ist ein Kredit bei einer Direktbank. Diese Banken betreiben keine oder nur wenige Filialen und arbeiten daher kostengünstig. Sie sollten den Kreditvergleich nutzen, der über
- Höhe der Zinsen
- Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen
- Möglichkeit einer kostenlosen Gesamttilgung
- eventuelle Ratenpause
informiert. Um eine gute Vergleichsmöglichkeit zu haben, geben Sie Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck in die Eingabefelder ein. Der Verwendungszweck kann sich günstig auf die Zinsen auswirken. Bei einem zweckgebundenen Kredit für ein Auto (Autokredit) oder für die Renovierung (Renovierungskredit) eines Hauses werden zumeist günstigere Zinsen gewährt als für einen Kredit zur freien Verwendung. Haben Sie über den Kreditvergleich eine günstige Bank gefunden, können Sie den Kredit direkt online über den Vergleich beantragen.
Zinsen bei Krediten für Rentner
Die Banken dürfen für einen Kredit für Rentner keine höheren Zinsen als für einen Kredit für Arbeitnehmer erheben. Die Zinsen sind abhängig von der marktüblichen Zinssituation, die sich am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) orientiert. Aufgrund der aktuellen Nullzinspolitik der EZB sind die Zinsen für Ratenkredite niedrig. Sie müssen mit Zinsen von 2 bis 3 Prozent rechnen. Die Höhe der Zinsen hängt auch von der Kreditsumme und von der Laufzeit ab.
Einige Banken erheben die Zinsen bonitätsabhängig. Das erkennen Sie an einer Zinsspanne im Vergleich. Je besser die Bonität ist, desto niedriger sind die Zinsen.
Vorsicht bei speziellen Angeboten für Senioren
Sie sollten sich nicht von speziellen Kreditangeboten für Senioren blenden lassen. Die Anbieter werben zwar mit attraktiven Konditionen, doch in Wahrheit sind die Zinsen oft höher als für normale Ratenkredite, die von Arbeitnehmern und von Rentnern beantragt werden können. Sie sollten den Vergleich nutzen, um sich über die Höhe der Zinsen zu informieren.
Umschuldung bei Krediten für Rentner
Sind Sie bereits im Rentenalter und haben Sie einen oder mehrere Kredite mit ungünstigen Konditionen, können Sie auch eine Umschuldung vornehmen. Sie sollten den Kreditvergleich nutzen und als Verwendungszweck “Umschuldung” angeben. Die Banken gewähren für die Umschuldung oft günstige Konditionen. Sie profitieren von günstigeren Zinsen und können bezüglich der Raten und der Laufzeit andere Konditionen festlegen. Auch für die Umschuldung gewähren Direktbanken bessere Konditionen als die Filialbanken.
Dauer der Auszahlung bei Krediten für Rentner
Wie lange die Auszahlung bei einem Kredit für Rentner dauert, hängt von der jeweiligen Bank ab. Bei den Direktbanken klappt es mit der Auszahlung schneller als bei den Filialbanken. Den Antrag stellen Sie direkt online. Zumeist erhalten Sie sofort eine Antwort, wenn der Antrag bei der Bank eingegangen ist. Die Unterlagen zur Prüfung der Bonität können Sie bei vielen Banken online einreichen. Abhängig von der Bank kann die Identitätsprüfung online per VideoIdent oder bei einer Postfiliale per PostIdent erfolgen. Die Bank holt eine Schufa-Auskunft ein. Bei einigen Banken wird der Kredit schon innerhalb von drei Werktagen gewährt. Im Schnitt dauert es ein bis zwei Wochen, bis Sie Ihr Geld erhalten.
Fazit: Unterschiedliche Konditionen bei Krediten für Rentner
Als Rentner können Sie einen Kredit beantragen. Sie sollten jedoch darauf achten, welche Altersgrenzen bei den verschiedenen Banken gelten. Das Gesetz schreibt keine Altersgrenzen vor. Die Konditionen unterscheiden sich bei den verschiedenen Banken. Der Kreditvergleich hilft Ihnen bei der Wahl der geeigneten Bank. Mit verschiedenen Sicherheiten erhöhen Sie die Chance auf einen Kredit.
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.