Wer kennt es nicht: Sie interessieren sich für einen Kredit und würden gerne nur wissen, wie teuer dieser ist. Allerdings werden fast überall im Internet vorher schon sehr sensible persönliche Daten abgefragt. In diesem Artikel erkläre ich Ihnen, woran das liegt und welche Alternativen Sie haben, um einen Kreditvergleich ohne Daten zu erhalten.
Woher bekomme ich ein Kreditangebot ohne persönliche Daten?
Unsere Themen für Sie:
Die Antwort bei seriösen Kreditanbietern lautet: gar nicht. Sie können jedoch z.B. den Kreditrechner nutzen, um einen ersten Überblick über mögliche Kreditkosten zu bekommen. Hier können Sie schnell und unverbindliche unterschiedliche Kreditsummen und Laufzeiten kombinieren und so die möglichen Kreditraten bestimmen. Sollten Sie den Kreditrechner ohne persönliche Daten nutzen, erhalten Sie jedoch immer Kreditangebote “ab x %”. Das heißt, dieses Kreditangebot ist theoretisch möglich, in der Praxis jedoch nur wenigen Kreditnehmern vorbehalten. Sie sollten sich bei solchen allgemeinen Angeboten jedoch an dem 2/3 Kreditzins orientieren, der immer mit angegeben werden muss.
Dies ist der Wert, den 2/3 aller Kreditkunden erhalten. Hier sieht man deutlich, wie stark sich die Aktionszinsen von den tatsächlichen Zinsen unterscheiden, die die meisten Kunden erhalten. Im Vergleich zu den 339,11 Euro monatlich zahlen die meisten Kunden 373,87 Euro monatlich für den 20.000 Euro Kredit. Wer sich dessen bewusst ist, kann auch ohne Dateneingabe ein gutes Gefühl für die Kreditkosten bekommen.
Zwei Gründe, wieso Kreditangebote nur nach Dateneingabe angezeigt werden
1. Kreditanbieter müssen Bonität einstufen
Sofern Kreditanbieter bonitätsabhängige Zinsen vergeben (wie in den meisten Fällen), muss vorher eine individuelle Bonitätsprüfung erfolgen. Diese ist nur möglich, nachdem zum einen der Schufa Score geprüft wird sowie die aktuellen Einnahmen und Ausgaben offengelegt werden. Kredite ohne Schufa sind zwar stark nachgefragt, jedoch in Deutschland nicht als Ratenkredit möglich. Eine Alternative hier sind Minikredite, die sehr kurze Laufzeiten haben und als kleine Kreditbeträge ohne Schufaabfrage vergeben werden. Die Kreditanbieter benötigen so viele Daten, um Ihnen ein verbindliches Kreditangebot unterbreiten zu können.
2. Kundendaten von Kreditinteressenten sind wertvoll
Kreditinteressenten sind in der Finanzbranche sehr nachgefragt. Durch die Kreditvermittlung lässt sich viel Geld verdienen. Auch Webseiten wie kreditmagazin.net erhält eine kleine Provision, falls Sie über einen unserer Partner einen Kredit abschliessen. Allerdings erhalten wir als Partner keinen Zugang zu den Informationen, die in unseren Formularen hinterlassen werden. Diese erhält exklusiv der Partner (z.B. SMAVA, Check24 etc).
Diese Daten nutzt der Kreditvermittler intern für Werbezwecke (Kreditangebote), da bereits alle Daten für einen bonitätsabhängigen Kredit vorliegen. Ein Weiterverkauf ist offiziell nicht erlaubt. Dafür müssten Sie Ihr Einverständnis geben. Es kann also sein, dass Sie nach Eingabe der persönlichen Daten später Kreditangebote erhalten, obwohl Sie keinen Kredit abgeschlossen haben.
Sind Kreditvergleiche mit persönlichen Daten unseriös?
Nein, die meisten Kreditanbieter und Vermittler benötigen diese Daten, um ein verbindliches Angebot zu erstellen. Trotzdem hat das eingeben sensibler Daten einen faden Beigeschmack. Vor allem, wenn klar ist, dass dadurch weitere Werbemails vorprogrammiert sind. Als Kunde können Sie jedoch direkt oder nach der ersten Werbemail weiterer Nutzung Ihrer Daten formlos per Email untersagen.
Aufpassen sollten Sie, wenn im Kreditvergleich Vorkosten auf Sie zukommen. Dies ist eine gängige Praxis bei unseriösen Krediten für Menschen, die eine schlechte Bonität haben. Hier wird zu Beginn des Prozesses eine Kreditzusage versprochen, jedoch nur nach Zahlung einer Bearbeitungsgebühr. Nach der Zahlung folgt in fast allen Fällen doch eine Absage und das Geld ist weg. Seriöse Kreditanbieter dürfen keine Kreditgebühren mehr verlangen.
Persönliche Daten beim Kreditvergleich
Um einen Kredit in Deutschland zu erhalten, werden vor allem persönliche Daten zum Haushalt und Einkommen benötigt. Die Schufa Abfrage erfolgt in den meisten Fällen direkt online in Echtzeit und ist für Sie kostenlos. Besoders wichtig sind Kreditgebern das regelmäßige Einkommen sowie die regelmäßigen Ausgaben. Dadurch lässt sich leicht ein monatlicher Überschuss ausrechnen, der für eine mögliche Kredittilgung genutzt werden könnte.
Was kann ich noch tun?
Wenn Sie ungern Ihre persönlichen Daten im Internet eingeben möchten, bleibt Ihnen weiterhin der Gang zur Bankfiliale oder Sparkasse vor Ort. Auch hier werden Sie alle persönlichen Daten eintragen müssen, allerdings fühlen sich einige Menschen besser, wenn ein Bankmitarbeiter dabei vor Ihnen sitzt. Einen seriösen Ratenkredit in Deutschland ohne diese Daten zu erhalten, ist nicht möglich.
- Wer schreibt hier?
- Weitere Beiträge:
Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.