Seriösen Kredit trotz Schufa – ein Märchen?

Wie seriös sind Kredite ohne Schufaauskunft eigentlich? Diese Frage stellen sich sehr viele Leute, die von Ihrer Hausbank nicht ohne Weiteres einen Kredit bekommen. Die Frage nach der Seriösität ist dabei durchaus berechtigt. Wieso sollten seriöse Kreditanbieter ohne eine Schufaauskunft Geld verleihen?

Das machen im Normalfall die wenigsten Banken, es gibt jedoch im Internet einige Kreditangebote, die anscheinend nur für genau diese Zielgruppe zugeschnitten sind wie die Google Abfrage “Kredit trotz Schufa” beweist. Hier gilt es nun heraus zu finden, ob es sich um seriöse Anbieter handelt, oder eben nicht. Es sei schon vorab gesagt, es gibt die seriösen Anbieter. Nur ganz ohne Berücksichtigung der Schufa werden die Kredite dann tatsächlich nicht vergeben.

Nur für diese Suchform des schufafreien Kredits gibt es bereits mehr als 190.000 Suchergebnisse. Weitere Begriffe wie “Kredit ohne Schufa” bieten sogar mehr als eine halbe Million Ergebnisse. Doch wie kann es sein, dass es im Internet so viele Angebote gibt und die Hausbank den Kredit nicht gewähren will? Eine bekannte Adresse ist z.B. die Internetseite bon-kredit.de:

Was genau macht die Schufa bei der Kreditvergabe?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) speichert in Deutschland Daten von mehr als 65 Mio. Bürgern und vergibt einen internen Wert (Schufascore) zur Bestimmung einer Zahlungszuverlässigkeit (vereinfacht ausgedrückt). Je höher der Wert, desto zuverlässiger und wahrscheinlich ist es, dass der Kreditnehmer seine Kreditraten zuverlässig zurückzahlen wird.

Die Schufa speichert dabei vor allem Daten zu bestehenden Kreditverträgen, Konten, Kreditkarten, Handyverträgen etc. und wertet aus, wie zuverlässig der Vertragspartner die Beiträge entrichtet. Die genauen Berechnungsgrundlagen sind geheim, daher lässt sich auch keine allgemeingültige Formel für den Schufascore publizieren. Wenn Sie mehr detailierte Informationen dazu möchten, besuchen Sie doch den Wikipedia Artikel. Aus Erfahrung wird jedoch klar, dass der Schufascore nicht negativ beeinflusst wird, nur weil man viele Verträge oder bereits einen Kredit aufgenommen hat.

Kommt der Schuldner immer pünktlich den Zahlungsaufforderungen nach, so könnte sich das sogar positiv auf den Schufascore auswirken.

Wenn Sie mehrmalige Auskünfte im Jahr einfordern, kostet jede weitere Schufaauskunft ca. 20,- Euro über das Internet. Ein Blick in die eigenen Unterlagen lohnt sich häufig. Wie man eine kostenlose Schufa Auskunft bekommt, sehen Sie im Nachfolgenden Video:

Wieso gibt es Kredit ohne Schufa Anbieter?

Die Anbieter für Kredite ohne Schufa nutzen häufig die Verzweiflung der Menschen aus und bieten Kredite zu sehr schlechten Konditionen am Markt an. Ein Kredit ohne Schufa ist häufig doppelt so hoch verzinst wie ein normaler Ratenkredit bei der Bank. Im Internet gibt es auch sehr viele Anbieter, die zwar scheinbar mit einem Kredit ohne Schufaabfrage werben, diesen jedoch nie wirklich zur Verfügung stellen können.

Redaktionstipp: Wenn Sie im Internet im Bereich schufafreier Kredit eine Anfrage stellen und nach einigen Tagen aufgefordert werden, eine dreistellige Bearbeitungsgebühr zu zahlen, sind Sie an einen unseriösen Kreditanbieter geraten. Diese versprechen offensichtlich schon die Zusage, benötigen jedoch immer wieder Gebühren von Ihnen. Finger weg von solchen Angeboten, am Ende erhalten Sie keinen Kredit sondern zahlen noch Geld drauf:

Kredit bekommen ohne Schufa Auskunft?

Bekomme ich einen Kredit trotz Schufa? Pauschal lässt sich das nicht mit “ja” oder “nein” beantworten. Es gibt seit einigen Jahren die Möglichkeit, auch Privatkredite aufzunehmen. Für Menschen, die Geld mit einer höheren Rendite anlegen möchten gibt es Online Plattformen wie smava.de, wo sie ihr Geld an andere Menschen “privat verleihen” können. Von solchen Angeboten können Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag profitieren. Es gibt zwar auch hier einen Zinsaufschlag für eine schlechte Bonität, jedoch ist die Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu bekommen deutlich höher als über eine Bank. Hinzu kommt, dass der Kreditbetrag bei einem Privatkredit auch für Menschen mit negativer Schufa höher ausfallen kann. Hier gilt aber auch die Regel: Je höher das Risiko für den Geldgeber, desto teurer wird der Kredit.

“Schweizer Kredit” trotz Schufa-Eintrag?

Immer wieder fällt mit dem Thema schufafreie Kredite auch der Name “Schweizer Kredit. Doch was genau ist das? Wie der Name schon sagt, handelt es sicher hierbei um ein Darlehen aus dem Ausland, in der Regel aus der Schweiz. Dort erfolgt die Kreditvergabe ohne eine Bonitätsprüfung bzw. es wird kein Schufaeintrag durchgeführt. Leider sind die Kreditanbieter solcher Angebote häufig unseriös und verstecken sich hinter den Landesgrenzen. Wenn Sie Interesse an einem Schweizer Kredit haben, nutzen Sie bitte die Standard Formulare der deutschen Kreditvermittler und lassen sich dann von ihnen ein Angebot der Schweizer Banken erstellen. Diese Form des Darlehens ist jedoch nicht sehr günstig und sollte gut überlegt sein.

Grundsätzliches zu Angeboten ohne Schufa

Auch wenn es im ersten Augenblick hart klingt, wenn Sie keinen Kredit bei Ihrer Bank bekommen, hat es seine Gründe. Diese sind nicht immer selbst verschuldet und manchmal spielen mehrere Faktore eine Rolle, die so vorher nicht vorherzusehen waren. Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, hatten Sie sehr wahrscheinlich in der Vergangenheit Probleme Ihre Rechnungen regelmäßig zu begleichen.

Sie sollten sich daher fragen, ob Sie wirklich jetzt noch einen Kredit trotz Schufa aufnehmen möchten. Das gleiche gilt im übrigen für Finanzierung der Weihnachtsgeschenke. Dies wird eine weitere, dauerhafte finanzielle Belastung für Sie bedeuten und Sie mittelfristig dauerhaft in Ihren Ausgaben einschränken. Wenn Sie kurzfristig Geld benötigen und es keine zu großen Summen sind, sind Freunde und Familie der erste Ansprechpartner. Für gewöhlich erhält man hier auch einen zinslosen oder sehr günstigen Kredit und eine formlose schriftlich Bestätigung über die Kreditvergabe. Sollten Sie sich für einen Kredit trotz Schufa entscheiden, sollten Sie vorher einen Kreditvergleich vornehmen.