Renovierungskredit

Zwei Freundinnen beim renovieren

Eine Renovierung kann für den eigenen Wohnkomfort und den Wert einer Immobilie erhöhen. Allerdings sind Renovierungsarbeiten in der Regel mit hohen Kosten verbunden, die nicht immer aus eigener Tasche bezahlt werden können. Zumeist werden Renovierungen oder Moderniesierungen daher mit Hilfe von Krediten oder Förderungen umgesetzt. In diesem Artikel werden die verschiedenen Kreditmöglichkeiten und Förderungen für Renovierungen vorgestellt und miteinander verglichen.

Renovierungskredit von der Bank

Die einfachste Möglichkeit einen Renovierungskredit zu erhalten, ist der Kredit bei der eigenen Bank. Viele Banken und Sparkassen bieten spezielle Renovierungsdarlehen an. Allerdings gibt es auch bei Renovierungskrediten von Banken bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen. So ist es beispielsweise notwendig, dass der Kreditnehmer über eine feste Anstellung und ein geregeltes Einkommen verfügt. Auch die Bonität des Kreditnehmers spielt eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Ein solcher Renovierungskredit wird als Ratenkredit angeboten. Sie sollten sich zuerst dort ein Kreditangebot einholen um auch vergleichen zu können.

Vorteil eines Renovierungskredits bei der Bank

Ein Vorteil von Renovierungskrediten bei der eigenen Bank kann es sein, dass man einen direkten Ansprechpartner vor Ort hat. Zudem kann es für den Kreditnehmer gut sein, wenn bereits ein bestehendes Bankkonto oder eine Geschäftsbeziehung besteht, da dies das Vertrauensverhältnis zwischen Bank und Kunde stärkt. Allerdings sind die Voraussetzungen für einen Renovierungskredit bei der eigenen Bank in der Regel strenger als bei anderen Kreditanbietern. Es ist dann fast unmöglich, einen Renovierungskredit zu erhalten, wenn man beispielsweise über keine feste Anstellung oder eine schlechte Bonität verfügt. Dies gilt aber für jeden Ratenkredit.

Renovierungskredit in Baufinanzierung integrieren

Es gibt aber auch Alternativen zum klassischen Renovierungskredit. Eine Möglichkeit ist die Aufnahme einer Baufinanzierung, bei der neben den Renovierungskosten auch die Kosten für den Kauf oder die Errichtung einer Immobilie finanziert werden. Auch die Verwendung von Sparguthaben oder die Inanspruchnahme von Vermögenswerten kann eine Option sein. Allerdings sollte beachtet werden, dass die Verwendung von Sparguthaben oder die Belastung von Vermögenswerten langfristige finanzielle Auswirkungen haben kann und daher ist dies nicht zu empfehlen.

Renovierungskredit online beantragen

Da Sie diesen Artikel lesen, könnte ein Online Kredit für eine Renovierung oder Modernisierung für Sie interessant sein. Diese sind wie bei der Bank als Ratenkredit eingestuft und haben als Verwendungszweck entsprechend die Renovierung oder Modernisierung des eigenen Objekts.

Im Gegensatz zur eigenen Bank vor Ort, sind die Zinsen für einen Renovierungskredit online meistens etwas günstiger. Auch der Kreditvergleich online geht einfacher, da Sie sofort eine Vielzahl von Konditionen und Anbietern mit wenigen Klicks vergleichen können. So können auch über das Internet inzwischen schnell und unkompliziert Renovierungskredite abschlossen werden. Um die eigene Identität zu bestätigen, benötigen Sie immer einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Nachfolgend können Sie in unserem Rechner ein paar Renovierungskredite vergleichen.

Renovierungskredit Vergleich

Förderung als Alternative zum Renovierungskredit

Neben Krediten gibt es auch verschiedene Fördermöglichkeiten, die es ermöglichen, Renovierungsarbeiten finanziell zu unterstützen. Eine Möglichkeit sind Förderprogramme der KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau), die speziell auf die Förderung von Renovierungen und Modernisierungen von Immobilien ausgerichtet sind. Es gibt verschiedene Förderprogramme, die sich an unterschiedliche Zielgruppen wie beispielsweise Eigentümer, Mieter oder Wohnungsunternehmen richten. Hierzu gehören allerdings nicht klassische Renovierungsarbeiten wie Fussböden, Wände etc., sondern eher z.B. Fenster oder die Heizung. Wer sein zuhause nur verschönern möchte, erhält keine staatliche Förderung dafür.

Landesförderungen

Eine weitere Möglichkeit sind Landesförderungen, die von den einzelnen Bundesländern angeboten werden. Diese Förderungen richten sich häufig an bestimmte Zielgruppen wie beispielsweise Einkommensschwache oder Senioren und können beispielsweise in Form von Zuschüssen oder zinsgünstigen Darlehen gewährt werden.

Neben diesen staatlichen Förderprogrammen gibt es auch Fördermöglichkeiten von Energieversorgern oder Stiftungen, die sich auf die Förderung von Energieeinsparungen oder die Sanierung von Immobilien konzentrieren.

Vorteile von Förderungen im Vergleich zum klassischen Renovierungskredit

Förderungen bieten im Vergleich zu Renovierungskrediten einige Vorteile. Ein wichtiger Vorteil ist, dass Förderungen in der Regel zinsfrei oder zu sehr günstigen Zinsen angeboten werden. Zudem können Förderungen in Form von Zuschüssen gewährt werden, die keine Rückzahlung erfordern.

Ein weiterer Vorteil von Förderungen ist, dass sie oft an bestimmte Bedingungen geknüpft sind, die dazu beitragen, den Energieverbrauch und damit die Kosten zu senken. Durch die Förderung von Maßnahmen wie der Dämmung von Wänden oder dem Einbau von energiesparenden Heizungen können langfristig erhebliche Einsparungen erzielt werden. Bei einem Renovierungskredit, könnten Sie das Geld auch für eine neue Küche oder Möbel nutzen, da es sich um einen normalen Ratenkredit handelt.

Förderung sind nicht bonitätsabhängig

Förderungen können auch für Menschen interessant sein, die keinen Kredit erhalten würden, da hier keine Schufa Abfragen erfolgen. Allerdings gibt es auch bei Förderungen bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, wie beispielsweise das Vorliegen bestimmter Einkommensgrenzen oder die Durchführung von Energieeinsparungsmaßnahmen.

Renovierungskredit für Mietwohnung möglich?

Ein Renovierungskredit muss nicht zwingend nur ein Kredit bzw. Renovierungsdarlehen für Eigentümer sein. Diese Art von Kredit ist besonders für Mieter interessant, die kein Eigenheim besitzen und daher keine Möglichkeit haben, einen Modernisierungskredit. Ein Renovierungskredit für Mietwohnungen kann auch dann in Betracht gezogen werden, wenn der Vermieter die Renovierungsarbeiten nicht übernimmt oder nur zum Teil finanziert. Es ist zu beachten, dass viele Banken diese Art von Kredit nur unter bestimmten Bedingungen vergeben, zum Beispiel wenn der Mieter das Einverständnis des Vermieters hat.

Allerdings sollten Sie sich genau überlegen, ob Sie sich verschulden und einen Kredit aufnehmen, obwohl die Wohnung nicht Ihnen gehört und Sie somit nach der Mietzeit nichts mehr davon haben.

Welche Banken bieten einen Renovierungskredit an?

Die meisten Banken und Online Kreditanbieter bieten einen Renovierungskredit an. Anbei ein Auszug einiger Anbieter:

  • Commerzbank
  • Deutsche Bank
  • ING-DiBa
  • Targobank
  • Postbank
  • Volksbank
  • Sparkasse
  • Bank of Scotland
  • Fidor Bank
  • Santander Bank
  • Norisbank
  • SWK Bank

Im Online Kreditvergleich sind die meisten Anbieter vertreten. Bei Gefallen kann direkt ein Angebot eingeholt werden. Achten Sie vor allem hier auf die Zinsen (effektiver Zinssatz) und die sonstigen Konditionen wie Sondertilgung und Annahmequote des Kreditgebers.

Brauche ich Eigenkapital für einen Renovierungskredit?

Hier kommt es immer auf die Art des Kredits an. Wenn Sie den Renovierungskredit z.B. mit der Baufinanzierung aufnehmen, wird meistens ein gewisser Eigenkapitalanteil vorausgesetzt. Wenn es sich um einen Renovierungskredit als Ratenkredit handelt, kommt es hier auf die Bank und die gewünschte Kreditsumme an. Je höher das Renovierungsdarlehen, desto wahrscheinlich möchte die Bank Eigenkapital sehen. Bei einer kleinen Kreditsumme wie z.B. 5.000 Euro verzichten fast alle Kreditanbieter bei Ihrem Angebot auf Eigenkapital.

Welche Laufzeiten hat ein Renovierungskredit?

Die Laufzeiten von Renovierungskrediten sind je nach Bank und Kreditinstitut unterschiedlich. Meistens betragen die Laufzeiten für Renovierungskredite zwischen einigen Monaten und mehreren Jahren. Die genaue Laufzeit hängt unter anderem von der Höhe des Kredits, dem Verwendungszweck und den persönlichen Verhältnissen des Kreditnehmers ab. In manchen Fällen kann es auch möglich sein, die Laufzeit des Renovierungskredits individuell anzupassen, zum Beispiel durch die Wahl einer längeren oder kürzeren Tilgungsfrist.