Kredite bei der Allgemeinen Beamten Bank
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Beamte und andere Staatsdiener kommen vielfach in den Genuss besonderer Vorzüge – dazu gehören auch und gerade günstige Finanzierungen. Die Kredite der Allgemeine Beamten Bank (ABK) sind ein gutes Beispiel für die Angebote, die der Markt für Beamtenkredite in Deutschland zu bieten hat. Nicht nur Berufstätige mit Beamtenstatus oder Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst können einen Allgemeine Beamten Bank Kredit beantragen.
Allerdings dürfen sich besagte Antragsteller aus dem öffentlichen Dienst bei den verschiedenen Darlehensmodellen mehr Hoffnung auf günstigere Konditionen machen als jene Darlehensnehmer, die im Bereich des nicht-öffentlichen Dienstes tätig sind. Vom Hauptsitz Berlin aus spricht das Unternehmen Allgemeine Beamten Bank AG auf den zweiten Blick auf seiner Internetpräsenz etliche Zielgruppen an, an die der Bankenname erst einmal nicht denken lässt.
Denn die Webseite der Allgemeine Beamten Bank verweist auf folgende Kreditmodelle:
- Kredite und Darlehen für Angestellte im Öffentlichen Dienst
- Kredite für Angestellte
- Beamtenkredit
- Kredit umschulden
- Privatkredit
- Studienkredit
- Modernisierungskredit
- Konsumentenkredit
Schaut man in diesem Fall genauer hin, handelt es sich bei den meisten Offerten um den typischen Ratenkredit aus dem Hause ABK. Zusammenfassend nennt die Plattform der Allgemeine Beamten Bank drei Darlehen, die im Grunde die zuvor genannten Kredite umfassen und ermöglichen.
Insbesondere das klassische Ratendarlehen der Bank ermöglicht Kreditnehmern bei entsprechender Eignung sowohl Studienfinanzierungen und Umschuldungen als auch einen Immobilienkauf oder die Modernisierung einer Bestandsimmobilie.
Diese drei Kreditmodelle schauen wir uns nachfolgend mit ihren Vor- und Nachteilen sowie den wesentlichen Konditionen an.
- Ratenkredit FlexoPlus
- AbrufPlus-Kredit
- ImmoPlus-Darlehen
Interessante Anmerkung vorab:
Zu überzeugen weiß die Bank nicht zuletzt beim Thema Service. Ein persönlicher Berater hilft Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer im Vorfeld bei allen Fragen und ermöglicht den Abschluss des individuell besten Vertragsmodells. Seit 35 Jahren am Markt, wendet sich der Finanzierer (und Anbieter von Geldanlagen) zwar in erster Linie an Beamte und den Öffentlichen Dienst. Aber: Schon vor langer Zeit aber hat sich der Anbieter eben auch für Arbeiter und Angestellte geöffnet.
Viele Vorteile kommen allen Kundengruppen zugute
Von den flexiblen Anpassungsoptionen profitieren somit Kreditnehmer aus vielen Bereichen, dabei sind neben der persönlichen Betreuung vom Antrag bis zu späteren Korrekturen des Vertrags viele Extras gebührenfrei inklusive. Die sofortige Kreditentscheidung erweist sich für Personen mit akutem Bedarf als deutlicher Vorteil.
Schauen wir uns nun die verschiedenen Darlehensmodelle an, die unter dem Begriff Allgemeine Beamten Bank Kredite zusammengefasst werden können.
Modell 1 – der Allgemeine Beamten Bank Ratenkredit FlexoPlus
Wenn eine Bank vollmundig mit dem Slogan „Deutschlands bester Ratenkredit“ wirbt, ist die Erwartungshaltung auf Seiten der potentiellen Darlehensnehmer groß. Was die Konditionen im Folgenden angeht, muss zwischen Anträgen von Personen im Öffentlichen Dienst und jenen unterschieden werden, die nicht in diesem Bereich beruflich tätig sind.
Beantragen können Sie diesen ABK Bank Kredit entweder nach telefonischer Rücksprache mit dem Kundendienst oder direkt online. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, sich vorab über die Möglichkeiten in einer Niederlassung der Bank auf den neuesten Stand der Konditionen und Ihren individuellen finanziellen Spielraum bringen lassen.
Positiv ist, dass Ihnen keinerlei Bearbeitungsgebühren entstehen. Allerdings ist dies mittlerweile am deutschen Kreditmarkt üblich. Dass Sie jederzeit kostenlose Sondertilgungen durchführen können, ist diesbezüglich weitaus erwähnenswerter. Als Ratendarlehen kann dieser Allgemeine Beamten Bank Kredit ganz ohne Verwendungszweck genutzt werden.
Gute Auswahl bei der Auszahlung der Darlehenssummen
Freie Hand haben Sie bei der Verwendung Ihrer Kreditsummen somit auch dann, wenn Sie bestehende Belastungen (z.B. einen teuren Dispo) durch ein günstiges neues Darlehen ablösen möchten. Natürlich können auch mehrere Kredite durch den Neuantrag ersetzt werden. Der FlexoPlus Ratenkredit erlaubt zwischenzeitliche Änderungen der Laufzeit und der Monatsrate – sollten sich als die Einkünfte während der Laufzeit ändern, ist die Änderung der Tilgung ebenfalls machbar.
Ein Sicherheitspaket als Absicherung gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall (als Schutz für die Hinterbliebenen) kann gegen Aufpreis hinzu gebucht werden.
Die Obergrenze für Ihre Kreditbeträge liegt aktuell (Stand: 2020) beim 20-fachen des monatlichen Familieneinkommens.
Zu den Vorteilen gehören die drei verschiedenen Möglichkeiten zur Auszahlung des ABK Bank Kredit. Sie können sich für die klassische Überweisung aufs Konto entscheiden, aber auch in der Filiale Geld in bar auszahlen lassen oder einen Scheck über die bewilligte Summe erhalten.
Die Details zum FlexoPlus Ratenkredit:
| Als Variante für den Öffentlichen Dienst | Als Variante für andere Kreditnehmer |
| Kreditsummen: zwischen 1.000 und maximal 100.000 Euro | Kreditsummen: von 1.000 bis 100.000 Euro |
| Laufzeiten: zwischen 12 und 120 Monaten | Laufzeiten: 12 bis 120 Monate |
| Sondertilgungen: kostenlos | Sondertilgungen: kostenlos |
| Ratenanpassungen: gebührenfrei | Ratenanpassungen: gebührenfrei |
| effektiver Jahreszins: bis 48 Monate ab 2,19 %, bis 84 Monate ab 2,99 %, bis 120 Monate ab 3,49 % | effektiver Jahreszins: bis 48 Monate ab 3,19 %, bis 84 Monate ab 3,19 %, bis 120 Monate ab 3,69 % |
Unser repräsentatives Beispiel zu diesem Allgemeine Beamten Bank Kredit (Stand: 02/2020):
- Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
- Darlehenslaufzeit: 120 Monate
- jährlicher Sollzinssatz: 4,21%
- Jahreseffektivzinssatz: 4,29 %
- monatliche Kreditrate: 102,25 Euro
- Kreditgesamtkosten: 12.270,00 Euro
Repräsentativ bedeutet wie üblich, dass die genannten Konditionen für mindestens 2/3 aller Antragsteller erreichbar sind. Der feste Sollzins bewegt sich insgesamt im Bereich von 3,14 % und 8,34 % p.a., wie die Allgemeine Beamten Bank zum Kredit auf ihrer Internetpräsenz informiert. Die Werte gelten generell für Angebote, die ohne eine freiwillige Restschuldversicherung beantragt werden. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,19 % und 8,69 %. monatliche Raten bewegen sich je nach Finanzierungssumme und Laufzeit im Bereich von 50,00 bis 8.629,34 Euro. Wie bei jeder Finanzierung ist eine ausreichende Kreditwürdigkeit ausschlaggebend für die positive Entscheidung und zum Teil auch für Zinssätze von Relevanz.
Wie erhalte ich meinen Allgemeine Beamten Bank Ratenkredit FlexoPlus?
Um den Allgemeine Beamten Bank Kredit zu beantragen, stehen Ihnen mehrere Optionen offen. Sie können das Online-Kontaktformular verwendet, alle Eingaben direkt online erledigen oder die Hotline konsultieren. Zudem können Sie Ihren zuvor als PDF ausgedruckten Kreditantrag per Post unterschrieben und vollständig ausgefüllt mit allen verlangten Dokumenten an die Bank versenden. Wenn Sie die ABK vorher mit anderen Anbietern vergleichen wollen, lohnt sich ein Blick auf unseren Beamtenkredit Rechner.
Wichtig für die Kreditzusagen bei der Beamten Bank: Sie müssen ein regelmäßiges Monatseinkommen vorweisen, einen deutschen Wohnsitz und über ein Gehaltskonto bei einer deutschen Bank verfügen. Einkommensnachweise müssen eingereicht werden.
Sie möchten Umschulden? Dann sind Details zu Darlehensverpflichtungen mit einzureichen. Für den Nachweis der Identität der Kreditnehmer setzt das Kreditinstitut bei allen Allgemeine Beamten Bank Krediten auf das bewährte Postident-Verfahren. In diesem Punkt sind die Anforderungen für alle Kreditnehmer identisch.
Modell 2 – der Allgemeine Beamten Bank AbrufPlus
Auch bei diesem Darlehen wird die Bank mit guten Testergebnissen und vor allem einer Empfehlung der renommierten Stiftung Warentest.
Allerdings: Die Verbraucherschützer haben das Angebot bereits im Frühjahr 2014 als eines der besten Darlehen dieser Rubrik gelobt. Damit liegt die guten Testergebnisse einige Jahre zurück. Qualitäten zeichnen diesen besonders flexibel nutzbaren Allgemeine Beamten Bank Kredit aber dennoch aus. Zum Beispiel erhalten Sie in diesem speziellen Fallen Zugang zu einer variabel abrufbaren Finanzierung, die ihnen über einen Zeitraum von vier Jahren die derzeit geltenden Zinsbedingungen zusichert.
Wie und wann Sie den beanspruchten Kreditrahmen zurückzahlen, liegt ganz bei Ihnen. Monatliche Raten definiert somit jeder Kreditnehmer selbst.
Mehr Geld als beim normalen Dispokredit
Der schon betonte gute Kundenservice mit persönlicher Betreuung ist beim Abrufkredit „AbrufPlus“ ebenfalls fester Bestandteil der Leistungen. Sie erhalten nach der Bewilligung Ihres Antrags jederzeit Zugriff auf Ihre Geldreserve, um unvorhersehbare Ausgaben abzudecken oder kurzfristige Konsumwünsche wahr werden zu lassen.
In welchem Umfang Kreditnehmer die persönliche Kreditlinie in Anspruch nehmen, entscheiden Kunden allein. Ein Anruf beim Support reicht, um die geplanten Ausgaben zu finanzieren.
Die Maximalsumme für den Allgemeine Beamten Bank liegt beim Fünffachen des monatlichen Haushaltseinkommens.
Der Vorteil: Die Grenzen bei typischen Dispokrediten liegen normalerweise beim 2- bis 3-fachen Netto-Monatseinkommen. Die Rückzahlungsbedingungen legen Sie innerhalb der Laufzeit eigenständig fest. Zinsen fallen lediglich für die in Anspruch genommene Kreditsumme an.
Die Details zum Abrufkredit der Allgemeine Beamten Bank:
- Kreditsumme: bis zum 5-fachen Monats-Haushaltseinkommen
- Laufzeit zum Garantiezins: 48 Monate
- gebundener Sollzins: 6,55 % pro Jahr
- effektiver Jahreszins: 6,75 %
- Zinskosten je 1.000 Euro: 5,46 Euro pro Monat
Ihr Einkommen gibt den Verfügungsrahmen vor
Es geht um die Einkommenssituation auf der einen Seite und die Kreditwürdigkeit (Bonität) auf der anderen Seite. Eine freiwillige Restschuldversicherung können Sie zu diesem Produkt gegen Aufpreis ebenfalls in den Kreditvertrag integrieren, um für die üblichen Risiken (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfalls als Hinterbliebenenschutz) vorzusorgen.
Weitere Bedingungen für die Vergabe eines solchen Darlehens:
- Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein
- ein deutsches Bank- bzw. Gehaltskonto muss vorhanden sein
- ein „stabiles monatliches Einkommen“ muss vorgewiesen werden können
Geeignet ist das Darlehen auf Abruf sowohl für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst als auch für Arbeiter, Angestellter, Rentner und Pensionäre. Die weiter oben genannten erforderlichen Dokumente (Einkommensnachweise und Legitimierung per PostIdent) sind auch hier obligatorisch. Beantragen können Sie den Abrufkredit mittels Online-Antrag, per Kontaktformular oder Hotline-Anruf und per Post.
Modell 3 – Allgemeine Beamten Bank Kredite als ImmoPlus-Darlehen
Gerade bei der Finanzierung einer Immobilie kann die Allgemeine Beamten Bank ein guter Partner sein. Ein Manko auf der Webseite der Bank: Es fehlt an genauen Details zur maximalen Höhe der Finanzierung Ihrer Immobilie. Dies ist zwar nicht vollends unüblich, trotzdem hilft bei der Ermittlung Ihrer Spielraums für diese Variante des Allgemeine Beamten Bank Kredits nur die individuelle Anfrage, um verlässliche Aussagen zu erhalten.
Dafür können Sie bei diesem Produkt sowohl das Eigenheim als auch Grundstücke oder Eigentumswohnungen finanzieren. Die Bank verspricht Finanzierungen, die Ihnen und Ihrer Situation gerecht werden. Die Optionen zur Sondertilgung ohne Mehrkosten greifen hingegen auch bei diesem Angebot.
Wichtig: Informieren Sie sich genau über die Bedingungen für den Ernstfall einer Zwangsversteigerung. Die Bank begleitet Kreditnehmer bei allen üblichen Schritten von der Immobilienauswahl über anstehende Nebenkosten eines Bauvorhabens und alle weiteren Rahmenbedingungen. Zudem kommen folgende Maßnahmen für die Finanzierung über den Allgemeine Beamten Bank Kredit in Frage:
- Neufinanzierungen
- Ablösungen von Altkrediten
- Modernisierungen und Sanierungen von Bestandsimmobilien
Die bewährte individuelle Betreuung auf Ihren Einzelfall bezogen sind selbstredend Teil des Kundendienstes. Sie können mit dem ImmoPlus-Darlehen individuell kalkulieren – jedoch erhalten Sie weder eindeutige Angaben zur maximalen Laufzeit, Zinsbindung oder Kredithöchstsumme. Eben weil die Bank über jeden Antrag persönlich entscheidet. Nutzen Sie das Gespräch in der Filiale, den Rückrufservice oder den Anruf bei der Banken-Hotline, um ein passendes Finanzierungsmodell zu erfragen. Ein deutsches Bankkonto für Ihre Gehaltseingänge, ein Wohnsitz in Deutschland und die Volljährigkeit gelten als Grundvoraussetzung für die Prüfung einer Anfrage.
Wichtige Informationen zur Allgemeine Beamten Bank
Zielgruppen der Bank sind sind Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst, aber auch Arbeiter, Angestellte, Freiberufler und Rentner/Pensionär mit stabilem Einkommen. Die Zeiten, in denen die ABK Bank nur für den erlesenen Kreis der Staatsdiener eine Option ist, sind also schon lange vorbei.
Neben Darlehen ist das Unternehmen inzwischen auch ein wichtiger Dienstleister im Bereich Geldanlagen. Hier können Kunden unter anderem auf Sparkonten, Sparbriefe, aber im gleichen Maße Angebote für Festgeld, Tagesgeld und Vermögenswirksame Leistungen setzen. Sieht man von den Vorteilen im Bereich der Laufzeiten und Kreditsummen ab, muss als Nachteil genannt werden, dass nicht verbeamtete Darlehensnehmer und Antragsteller, die nicht im Öffentlichen Dienst arbeiten, höhere Zinsen zahlen müssen.
Unternehmens- und Kontaktdaten zur Allgemeinen Beamten Bank:
Firmen-Hauptsitz: ABK Allgemeine Beamten Bank AG, Invalidenstr. 28, 10115 Berlin
Kontaktoptionen: www.abkbank.de, allgemeine Hotline unter (030) 2 85 35-0, Kredithotline unter (030) 2 85 35-200 mit persönlicher Betreuung (montags bis freitags zwischen 9.00 Uhr und 18.00 Uhr), Fax (030) 2 85 35-122, E-Mail unter info@abkbank.de, Rückrufservice zur Wunschzeit, Online-Kontaktformular
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.