Die Nebenkostenabrechnung für Mieter wird in den kommenden Jahren stark ansteigen. Die Energiepreise explodieren und die Kosten müssen von den Verbrauchern getragen werden. Nicht jeder kann schnell genug Rücklagen dafür aufbauen oder verfügt über ein entsprechend hohes Einkommen. Ist es möglich die Nebenkostenabrechnung über einen Kredit zu finanzieren? Kreditmagazin.net stellt Ihnen ein paar Optionen vor.
Das Wichtigste in Kürze:
- Im besten Fall können Sie vorab das Geld für die Nachzahlung sparen
- Ist die Nachzahlung zu hoch, sind Familie und Freunde die erste Anlaufstelle, um sich Geld zu leihen
- Einen Heizungkostenkredit oder einen Kredit für Nebenkosten gibt es nicht. Sie können aber einen Ratenkredit zur freien Verwendung aufnehmen und über die Laufzeit die mögliche Kreditrate steuern.
- Falls Ihre Bonität sehr schlecht ist, könnten Minikredite mit einer sehr kurzen Laufzeiten als Überbrückung eine Option sein. Dies ist aber die schlechteste Variante und mit einigen Risiken verbunden.
Kredit für Nebenkosten existiert nicht
Unsere Themen für Sie:
Es gibt keinen speziellen Kredit, mit denen man die Nebenkosten bzw. die Heizkosten finanzieren kann. Sollten Sie solch einen Kredit irgendwo sehen oder angeboten bekommen, ist es eine reine Marketingstrategie und bei dem Kredit handelt es sich sehr wahrscheinlich um einen klassischen Ratenkredit sein. Ich möchte meinen Besuchern in diesem Ratgeber Artikel ein paar realistische Möglichkeiten aufzeigen. Die Auflistung entspricht auch der Reihenfolge, in der ich selbst vorgehen würde.
In der Regel haben Sie als Mieter 30 Tage Zeit, um die Nebenkostenabrechnung zu begleichen.
Geld für Nebenkostenabrechnung sparen
Ich schreibe diesen Artikel im Juli 2022. Jeder weiß, dass die Kosten für Gas sowie Strom aktuell immer teurer werden. Wer nicht gerade vollkommen autark nur mit Solar und Erdwärme lebt, der wird die Mehrkosten in den nächsten Monaten und vielleicht sogar Jahren deutlich zu spüren bekommen. Ich schliesse mich da mit ein.
Die beste Möglichkeit ist in meinen Augen jetzt schon Geld zu sparen, um eine entsprechende Nachzahlung im nächsten Jahr mit eigenen Mitteln zu begleichen. Ich für mich rechne im schlimmsten Fall mit den dreifachen Kosten für Gas. Wenn ich bisher 75,- Euro monatlich für Heizung und warmes Wasser gezahlt habe, versuche ich ab sofort monatlich 150,- Euro dafür zusätzlich anzusparen. Fällt meine Nachzahlung geringer aus, freue ich mich über das gesparte Geld. Kommt es tatsächlich zu solchen Nachforderungen, kann ich diese begleichen ohne mich zu verschulden.
Zudem achte ich noch mehr auf meinen Verbrauch. Das heißt die Heizung läuft tatsächlich nur in der Zeit, in der ich die Zimmer nutze und wird ab 22 Uhr runtergedreht.
Nebenkostenabrechnung sehr hoch: Freunde und Familie fragen
Viele werden den Artikel erst lesen, wenn das Kind schon in den Brunnen gefallen ist. Das heißt, Sie haben keine Möglichkeit mehr Geld anzusparen, sondern haben eine hohe Nachzahlung erhalten. Wenn Sie keine Möglichkeit haben, die Heizkostennachzahlung selbst zu bezahlen, können Sie Ihre Hausverwaltung oder Ihren Vermieter um eine Ratenzahlung bitten. Wenn es nicht zu viele Raten werden, sind die meisten Vermieter sehr kulant.
Ist das nicht möglich, empfehle ich sich zuerst bei Familie und Freunden Geld zu leihen. Hierzu sollten Sie dennoch ein recht formloses Schreiben aufsetzen, wo die Höhe des Kredits, die vereinbarte Laufzeit sowie die monatliche Kreditrate vereinbart werden. Zinsen können vereinbart werden, müssen aber nicht.
WICHTIG: Leihen Sie sich bitte kein Geld bei Familie oder Freunden, wenn Sie denken, dass Sie das nicht rechtzeitig zurückzahlen können. Das belastet nur die privaten Verhältnisse!
Heizkostenkredit: Ratenkredit zur freien Verwendung
Wenn die obigen Möglichkeiten für Sie nicht in Frage kommen und Sie über ein regelmäßiges Einkommen sowie eine guten Schufascore verfügen, empfehle ich Ihnen einen Ratenkredit. Im Kreditrechner können Sie z.B. als Verwendungszweck “zur freien Verwendung” angeben. Dadurch können Sie das Geld auch für eine Nachzahlung der Heizkosten nutzen.
Die Mindestlaufzeit eines Kredits für z.B. die Heizabrechnung beträgt 6 Monate und die Kreditsumme muss mindestens 1.000,- Euro betragen. Dadurch würden Sie monatlich eine Kreditrate in Höhe von 171,34 Euro zahlen müssen. Je höher die geforderte Nachzahlung für die Nebenkosten und somit der Kredit ausfällt, desto länger können Sie auch die Kreditlaufzeit vereinbaren. Sie bezahlen am Ende mehr Zinskosten, haben aber über die gesamte Laufzeit eine niedrigere monatliche Belastung. Mit unserem Kreditrechner werden ein paar Beispielrechnungen vorgestellt zur möglichen Finanzierung der Nachzahlung. Die Beispielzinsen sind durchaus repräsentativ, da diese laut Kreditrechner 2/3 der Kunden so erhalten können.
500 – 1.000 Euro Nebenkostennachzahlung finanzieren
Da Ratenkredite erst bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro beginnen, müssten Sie selbst für eine Nachzahlung in Höhe von 500,- Euro einen entsprechend höheren Kredit aufnehmen.
| Kreditsumme | Laufzeit | monatliche Rückzahlung | Rückzahlung insgesamt |
| 1.000 Euro | 6 Monate | 171,34 Euro | 1.028,07 Euro |
| 1.000 Euro | 12 Monate | 85,43 Euro | 1.025,15 Euro |
| 1.000 Euro | 18 Monate | 57,58 Euro | 1.036,44 Euro |
| 1.000 Euro | 24 Monate | 41,49 Euro | 995,83 Euro* |
| -> zum Kreditrechner | *Aktionszins -0,40% |
1.500 Euro Nachzahlung finanzieren
Nur wenige Menschen können mal eben 1.500 Euro als Nachzahlung für Heizkosten direkt begleichen, daher auch hier ein paar Zahlenbeispiele. Die Zahlen werden sehr ähnlich sein, falls Sie z.B. “nur” 1.300, 1.400 oder auch 1.600 bzw. 1.700 Euro nachzahlen müssen.
| Kreditsumme | Laufzeit | monatliche Rückzahlung | Rückzahlung insgesamt |
| 1.500 Euro | 12 Monate | 128,14 Euro | 1.537,73 Euro |
| 1.500 Euro | 18 Monate | 86,37 Euro | 1.554,66 Euro |
| 1.500 Euro | 24 Monate | 65,55 Euro | 1.573,11 Euro |
| 1.500 Euro | 36 Monate | 44,70 Euro | 1.609,02 Euro |
| -> zum Kreditrechner |
2.000 Euro leihen für Heizkostennachzahlung
Bei großen Häusern oder Wohnungen, die zudem schlecht isoliert sind, kann die Nachzahlung auch 2.000 Euro oder mehr betragen. Wer hier keine Rücklagen hat, sollte einen Kredit mit möglichst langer Laufzeit nutzen, um die monatliche Belastung klein zu halten.
| Kreditsumme | Laufzeit | monatliche Rückzahlung | Rückzahlung insgesamt |
| 2.000 Euro | 12 Monate | 170,86 Euro | 2.050,31 Euro |
| 2.000 Euro | 24 Monate | 87,40 Euro | 2.097,48 Euro |
| 2.000 Euro | 36 Monate | 59,59 Euro | 2.145,36 Euro |
| 2.000 Euro | 48 Monate | 45,71 Euro | 2.193,95 Euro |
| -> zum Kreditrechner |
Nebenkostenabrechnung mit schlechter Schufa finanzieren
Wenn Sie keine Möglichkeit haben, sich kurzfristig Geld von Familie und Freunden zu leihen und auch keine ausreichende Bonität für einen Ratenkredit aufweisen, können Sie theoretisch versuchen einen Minikredit zu erhalten. Hier ist ein regelmäßiges Einkommen die Hauptvoraussetzung für einen Kredit und die Bonität spielt keine so große Rolle.
Minikredite sind nur bedingt zu empfehlen und haben einige Tücken, die auf dem ersten Blick nicht sofort ersichtlich sind.
Minikredite sind Kredite von 50,- bis zu 1.000 bzw. 1.500 Euro, die der Kunde nur für wenige Wochen abschliessen kann. Man leiht sich also sehr kurzfristig Geld und muss es auch relativ schnell wieder zurückzahlen. Dadurch sind die effektiven Zinsen der Minikredite sehr hoch (über 10%), wenn auch durch die kurze Laufzeit nicht sofort ersichtlich. Anbieter wie Ferraum Xpresscredit oder Vexcash bieten Laufzeiten zwischen 30 und 90 Tagen an. Letzterer bietet an sich 1.000 Euro für 60 Tage zu leihen und dafür am Ende “nur” 1.017,41 Euro zu bezahlen.
Problematisch wird es, wenn Sie das Geld sofort auf Ihrem Konto benötigen. Das ist zwar möglich, jedoch kostet dieser Service z.B. bei Vexcash einmalig 39,- Euro, unabhängig von der Kreditsumme. Gibt es Probleme bei der Rückzahlung innerhalb des vereinbarten Zeitraums, fallen weitere, überdurchschnittlich hohe Gebühren an. Durch die sehr kurzen Laufzeiten und vierstellige Kreditbeträge können Menschen sich hierbei ungewollt dauerhaft verschulden. Die immer höheren Zinsen und Gebühren können aus einem 500,- Euro Kredit später auch vierstellige Schulden entstehen lassen. Ich würde zu dieser Methode nur raten, wenn Sie sich 100% sicher sind, dass die Kreditschulden in der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden können.
Mehr Quellen zum Thema:
https://www.mieterbund.de/mietrecht/ueberblick/heizkostenabrechnung.html
- Wer schreibt hier?
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.