Ein Kredit über 30.000 Euro wird für größere Finanzierungsvorhaben benötigt. Waren Verbraucher früher in erster Linie auf ihre Hausbank angewiesen, kann ein 30.000 Euro Kredit heute auch bequem und in wenigen Minuten über das Internet beantragt werden. Direktbanken bieten oft günstigere Konditionen. Bei einem Darlehen über 30.000 Euro macht sich das deutlich bemerkbar. Wie teuer oder günstig Ihr dreißig Tausend Euro Kredit ist, können Sie schnell online berechnen und bei Gefallen ein konkretes Angebot einholen.
Voraussetzungen für einen 30.000 Euro Kredit
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Um einen 30.000 Euro Kredit zu erhalten, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Zunächst einmal werden Kredite nur an Personen ab 18 Jahren vergeben. Der Kreditnehmer muss seinen Hauptwohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland haben.
Wichtig ist auch ein ausreichend hohes Einkommen. Schliesslich müssen Sie, abhängig von der Kreditlaufzeit, feste monatliche Kreditraten zurückzahlen können. Bei der Kreditsumme werden es mindestens 273,- Euro im Monat sein (bei 10 Jahren Laufzeit). Wählen Sie nur eine Kreditlaufzeit von 5 Jahren, steigt der monatliche Kreditrückzahlungsbetrag bei einem dreißig Tausend Euro Kredit auf mind. 509 Euro (Stand Januar 2022). Dadurch sparen Sie jedoch auch am Ende der Laufzeit Zinsen. Im obigen Vergleich wären das ca. 2300 Euro Zinseinsparungen durch die verkürzen Laufzeit.
Hohes Einkommen notwendig
Als Nachweis verlangen die meisten Banken die letzten drei Lohn- bzw. Gehaltszettel. Zu den Voraussetzungen bei einem 30.000 Euro Kredit gehört zumeist, dass sich der Kreditnehmer in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis befindet. Dieses muss bereits seit mindestens sechs Monaten bestehen, sodass die Probezeit in jedem Fall beendet ist.
Tipp: Wenn das Geld für die gemeinsame Wohnung oder Auto bestimmt ist, können auch beide Partner den Kreditvertrag abschliessen. Wenn Sie den Kredit zu zweit aufnehmen, steigt automatisch Ihre Bonität.
Vor der Kreditbewilligung wird beim so einem hohen Kredit immer eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Hierzu gehört eine Abfrage bei der Schufa.
Negative Einträge führen zwangsläufig zu einer Ablehnung der Kreditanfrage. Anhand der gespeicherten Daten ermittelt die Bank den sogenannten Schufa-Score. Dieser gibt Auskunft über die Wahrscheinlichkeit, mit welcher der Kredit zurückgezahlt wird.
Welche Laufzeit ist beim 30.000 Euro Kredit sinnvoll?
Die gewählte Laufzeit entscheidet über die monatliche Belastung bei einem Kredit. Für einen 30.000 Euro Kredit bieten die Banken in der Regel Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monate an. Bei einigen Geldinstituten sind auch 96 oder gar 144 Monatsraten möglich. Mit einem Kreditvergleich bzw. unserem Kreditrechner lässt sich die Höhe der monatlichen Rate für unterschiedliche Laufzeiten ermitteln.
Vorab sollten Verbraucher ihr monatliches Budget ermitteln. Hierzu werden die monatlichen Einkünfte den vorhandenen Ausgaben für Miete, Lebenshaltung etc. gegenübergestellt. Dabei sollte immer noch eine gewisse Reserve für unvorhergesehene Ausgaben eingeplant werden. Steht der verfügbare Betrag fest, lässt sich die optimale Laufzeit einfach und schnell ermitteln.
Wer sich für einen Kredit mit langer Laufzeit entscheidet, zahlt automatisch mehr Zinsen. Es gilt also genau, zwischen einer geringen monatlichen Rate und möglichst niedrigen Gesamtkosten abzuwägen.
| Kredit Laufzeit | Bester Effektivzins (Stand 04.02.2022) | Monatsrate für 30.000 Euro |
|---|---|---|
| 72 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 425,32,- Euro |
| 60 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 508,66- Euro |
| 48 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 633,69,- Euro |
| 36 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 842,07,- Euro |
| 24 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 1258,85,- Euro |
| 12 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 2509,19,- Euro |
Besten Angebote für einen 30.000 Euro Kredit
Die Höhe des Zinssatzes hängt je nach Bank von Kreditbetrag, Laufzeit und der Bonität des Kreditnehmers ab. Bei einem 30.000 Euro Kredit dürften sich die meisten Verbraucher für eine relativ lange Laufzeit entscheiden. Kredite mit 84 Monatsraten werden aktuell z.B. bei SMAVA (März 2022) bereits ab einem effektiven Jahreszins (Aktionszins) von 0,68 Prozent angeboten.
Barclaycard Kredit über 30.000 Euro
Neben Kreditkarten bietet Barclaycard auch Darlehen zwischen 1.000 und 35.000 Euro an. Der effektive Jahreszins bewegt sich je nach Bonität zwischen 2,49 und 4,39 Prozent. Die monatliche Rate beträgt im günstigsten Fall 389,20 Euro (Stand Februar 2022 bei 84 Monaten Laufzeit, Quelle: https://www.barclaycard.de/kredite/ratenkredit). Das Darlehen wird zur freien Verwendung ausgezahlt und kann auf Wunsch mit einer Ratenschutzversicherung abgesichert werden. Zu den Pluspunkten bei Barclaycard gehört, dass auch Selbstständige und Freiberufler einen Kredit erhalten können. Der Zinssatz fällt dabei nur unwesentlich höher aus.
Deutsche Kreditbank (DKB) Kredit über 30.000 Euro
Die DKB gehört zu den wenigen Banken, die ihren Kredit mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz anbieten. Unabhängig von Bonität und Laufzeit zahlen alle Kunden einen effektiven Jahreszins von 2,85 Prozent. Damit ist der DKB Kredit für viele Verbraucher teurer als bei Barclaycard.
Möglich sind dabei Kreditbeträge von bis zu 50.000 Euro. Bei einer Laufzeit von 84 Monaten ergibt sich eine monatliche Rate in Höhe von 393,84 Euro (Stand Februar 2022). Wer seinen Kredit schneller zurückzahlen möchte, kann jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten. Der Kreditbetrag wird auch hier zur freien Verwendung ausgezahlt. Die Ablösung von anderen Darlehen ist ebenfalls möglich.
Alternativen zum klassischen Bankkredit: KfW Kredite
Je nach Verwendungszweck können Verbraucher über die KfW Bank staatlich geförderte Kredite zu besonders günstigen Konditionen erhalten. Wer seine Immobilie energieeffizient modernisieren möchte, erhält beispielsweise ein Darlehen über bis zu 150.000 Euro zu einem effektiven Jahreszins von 0,78 Prozent. Gleiches gilt auch für den Kauf oder Neubau eines Hauses oder den altersgerechten Umbau.
Zudem unterstützt die KfW Existenzgründer bei ihrem Start in die Selbstständigkeit. Dabei profitieren Kreditnehmer neben günstigen Zinsen ab 0,40 Prozent auch von tilgungsfreien Anfangsjahren. Mit dem KfW Studienkredit können Studenten unabhängig von Einkommen und vorhandenen Sicherheiten ihr Studium finanziell absichern. Möglich sind monatliche Auszahlungen zwischen 100 und 650 Euro. Die Rückzahlung erfolgt flexibel nach Beendigung des Studiums.
KfW Kredite können bei vielen Banken beantragt werden. Dabei lassen sich diese auch problemlos mit klassischen Bankkrediten kombinieren.
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.