Stehen größere Anschaffungen oder eine Renovierung an, greifen die meisten Verbraucher auf einen Kredit zurück. Aufgrund der hohen Kreditsumme und einer entsprechend langen Laufzeit will die Aufnahme eines 40.000 Euro Kredits genau überlegt sein. Wichtig ist dabei insbesondere ein genauer Kreditvergleich. Bereits geringe Zinsunterschiede wirken sich erheblich auf die Gesamtkosten des Kredits aus. Gute Konditionen finden sich insbesondere bei Direktbanken, die auf ein teures Filialnetz verzichten.
Was kostet ein vierzig Tausend Euro Kredit?
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Nachfolgend finden Sie einen aktuellen Kreditrechner, der die Kreditzinsen von vielen Instituten in Sekunden miteinander vergleicht. Hier erhalten Sie ein erstes Gefühl, wie teuer einer 40.000 Euro Kredit sein kann. Je nachdem wie sich die Laufzeiten und Verwendungszweck ändern, ändert sich auch die monatliche Kreditrate.
Bonitätsprüfung bei der Kreditanfrage über 40.000 Euro
Ob ein Kredit bewilligt wird, hängt immer vom Ergebnis der Bonitätsprüfung ab. Ein wichtiger Faktor ist das zur Verfügung stehende Einkommen des Kreditnehmers. Hierzu gehört neben Lohn- und Gehaltszahlungen auch das Kindergeld, Rentenzahlungen oder Mieteinnahmen.
Im Anschluss werden die regelmäßigen Haushaltsausgaben ermittelt. Diese umfassen im Wesentlichen Miete, Raten für bestehende Kredite, Versicherungen sowie die sonstigen Lebenshaltungskosten. Banken setzen hierfür je nach Haushaltsgröße einen Pauschalbetrag fest. Nach Ende der Haushaltsrechnung steht fest, welcher Betrag für die monatliche Rate noch zur Verfügung steht.
Bei einem 40.000 Euro Kredit wird zudem immer eine Abfrage bei der Schufa durchgeführt. Negative Einträge führen generell zu einer Ablehnung der Kreditanfrage. Es ist deshalb ratsam, vorab eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Dies ist einmal pro Jahr kostenfrei möglich.
| Kredit Laufzeit | Bester Effektivzins (Stand 15.11.2021) | Monatsrate für 40.000 Euro |
|---|---|---|
| 72 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 567,09,- Euro |
| 60 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 678,22,- Euro |
| 48 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 844,92,- Euro |
| 36 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 1122,76,- Euro |
| 24 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 1678,46,- Euro |
| 12 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 3334,49,- Euro |
Weitere Voraussetzungen für einen 40.000 Euro Kredit
Neben einer ausreichenden Bonität müssen noch weitere Voraussetzungen erfüllt werden. Diese können je nach Bank etwas unterschiedlich ausfallen. In den meisten Fällen gelten jedoch die folgenden Bedingungen:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Hauptwohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
- Unbefristete Beschäftigung seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber
- Einkommensnachweise wie Lohn- und Gehaltszettel
Bei einigen Banken können auch Selbstständige und Freiberufler einen 40.000 Euro Kredit beantragen. In diesem Fall werden als Einkommensnachweis die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide vorgelegt. Aufgrund des hohen Kreditbetrags verlangen Geldinstitute oftmals noch eine aktuelle betriebswirtschaftliche Analyse.
Zinsen und Laufzeit für einen 40.000 Euro Kredit
Bonitätsabhängige Zinsen
Der Zinssatz hängt in erster Linie von der Bonität des Kunden ab. Je besser diese ausfällt, desto günstiger der Kredit. Es gibt jedoch auch Banken, die ihre Kredite mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz anbieten (z.B. die DKB). Kreditbetrag und Laufzeit können sich ebenfalls auf die Höhe des Zinssatzes auswirken.
Einen bonitätsabhängigen Kredit über 40.000 Euro gibt es beispielsweise bei der Bank of Scotland bereits ab einem effektiven Jahreszins von 2,39 Prozent. Im Falle einer Laufzeit von 84 Monaten ergibt sich daraus eine monatliche Rate von 517,07 Euro. Wer bereits nach fünf Jahren wieder schuldenfrei sein möchte, muss mit einer monatlichen Belastung von 707,43 Euro rechnen (Stand Februar 2022). Kostenlose Sondertilgungen sind bei diesem Kredit jederzeit möglich. Insofern ist es sinnvoll, zunächst eine längere Laufzeit zu wählen.
In den Genuss des günstigsten Zinssatzes kommen ausschließlich Kreditnehmer mit einer Top-Bonität, wie z.B. Beamte. Wer über kein sehr hohes Einkommen verfügt sollte einen Blick auf das repräsentative Beispiel werfen. Die hier genannten Konditionen sind für mindestens zwei Drittel der Kunden verfügbar.
Bonitätsunabhängige Zinsen
Wer auf Nummer sicher gehen möchte, sollte sich für einen Kredit mit bonitätsunabhängigen Kredit entscheiden. Die Direktbank ING-Diba ist hier mit einem effektiven Jahreszins von 2,89 Prozent besonders günstig. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten ergibt sich eine monatliche Rate in Höhe von 716,13 Euro (Stand Februar 2022). Die restlichen Konditionen sind auch hier sehr kundenfreundlich und transparent. So sind kostenlose Sondertilgungen ebenfalls jederzeit und in beliebiger Höhe möglich.
Worauf sollte bei einem 40.000 Euro Kredit noch geachtet werden?
Da die Rückzahlung über einen relativ langen Zeitraum erfolgt, sollte beim Abschluss des Kredits auf eine möglichst hohe Flexibilität geachtet werden. Hierzu gehört in erster Linie die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen. Wer freies Geld zur Verfügung hat, kann dieses in den Kredit investieren und so die Zinskosten reduzieren. Vorteilhaft ist zudem, wenn in regelmäßigen Abständen mit einer oder mehreren Raten ausgesetzt werden kann. Auf diese Weise lassen sich finanzielle Engpässe leichter überbrücken.
Restschuldversicherung
Ob eine Restschutzversicherung sinnvoll ist, hängt immer von den persönlichen Gegebenheiten ab. Je nach Police kommt die Versicherung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit für die monatlichen Raten auf. Verstirbt der Kreditnehmer wird der noch offene Betrag in voller Höhe übernommen. Zu beachten ist jedoch, dass eine Restschuldversicherung mit relativ hohen Kosten verbunden ist. Gerade bei einem 40.000 Euro Kredit mit langer Laufzeit sind solche Policen sehr teuer. Außerdem finden sich in den Bedingungen zumeist viele Ausschlüsse.
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.