Zur Finanzierung kleinerer Anschaffungen greifen viele Menschen zu einem 5000 Euro Kredit. Die Kreditsumme reicht oftmals aus, um sich kleine Wünsche zu erfüllen und ist zu günstigen Zinsen und mit geringen monatlichen Raten zu bekommen. Besonders beliebt sind diese Kredite zur Anschaffung von Möbeln, Küchen oder Gebrauchtwagen.
Was kostet ein 5000 Euro Kredit monatlich?
Unsere Themen für Sie:
Mit unserem Kreditrechner können Sie schnell selbst prüfen, wie teuer ein Kredit über 5.000 Euro aktuell monatlich kostet. Hier kommt es in erster Linie darauf an, wie lange die Laufzeit für den Kredit gewählt wird. Die Kreditsumme lässt sich auch über für Jahre und knapp hundert Euro monatlich gemütlich zurückzahlen. Allerdings fallen dabei mehr Zinsen an, als bei einer kürzeren Laufzeit.
Kleinkredit günstiger als Dispokredit
Ein beliebter Verwendungszweck für Fünftausend Euro Kredite ist der Ausgleich des Dispokredits. Es kommt recht häufig vor, dass Bankkunden ihre Konten überziehen müssen.
Es kann zum Beispiel sein, dass das Geld auf dem Konto nicht ausreicht, um eine unerwartete hohe Rechnung für eine Reparatur, oder Ähnliches zu begleichen.
Hier bietet der 5000 Euro Kredit eine deutlich bessere Alternative. Den Dispokredit kann man auf einen deutlich günstigeren Ratenkredit umschulden und damit viel Geld sparen. Die Zinsen bei einem Ratenkredit fallen wesentlich geringer aus, als bei einem Dispokredit. Mit der Umschuldung kann man je nach Höhe des Dispokredits und den Zinsen, die die Bank dafür ansetzt, mehrere hundert Euro einsparen.
Mit der Umschuldung auf einen 5000 Euro Kredit vermeidet man auch die sogenannte Dispo-Falle. Eine Faustregel besagt, dass man ungefähr den doppelten Betrag des Dispokredites benötigt, um sich wieder finanziell zu stabilisieren. Sind Sie also zum Beispiel mit 3.000 Euro im Dispo, benötigen Sie ca. 6.000 Euro um wieder ganz normal wirtschaften zu können.
Wie kann man einen 5000 Euro Kredit aufnehmen?
Da ein Kredit dieser Höhe noch als Kleinkredit durchgeht, ist es nicht besonders schwer, diesen bewilligt zu bekommen. Ratenkredite mit einer solchen Kreditsumme werden von allen Hausbanken angeboten. Man benötigt nur einen entsprechenden Antrag und muss die Bonitätsprüfung überstehen. Hat man keinen negativen Schufa-Eintrag und regelmäßige Zahlungseingänge auf dem zwingend nötigen Girokonto, steht dem Kredit normalerweise nichts im Weg.
5000 Euro auch mit schlechter Schufa möglich
Einen Kleinkredit kann man oftmals aber auch mit negativem Schufa-Eintrag aufnehmen. Ein Kredit ohne Schufa wird in der Regel über ausländische Banken abgewickelt. Da diese Banken für gewöhnlich europäische Banken sind, unterliegen sie europäischem Recht, weswegen sowohl Versicherungsgeber als auch Versicherungsnehmer rechtlich auf der sicheren Seite sind. Man sollte aber in jedem Fall ausführlich prüfen, ob man die Raten auch wirklich abzahlen kann, denn die Zinsen sind bei einem Kredit ohne Schufa generell deutlich höher als bei einem Kredit mit Bonitätsprüfung.
Grundsätzliche Voraussetzungen für einen Kleinkredit:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- geregeltes Einkommen
- ausreichende Boniät
Typische Anbieter für solche Kleinkredite z.B. BonKredit oder Maxda.
5000 Euro Kredit sehr flexibel mit Sondertilgungsoption
Sondertilgungen sind eine sehr gute Möglichkeit um Geld zu sparen. Achten Sie darauf, dass sich bei dem Kreditangebot, für welches Sie sich entscheiden die kostenlose Option der Sondertilgungen besteht .
Sondertilgung bedeutet, dass Sie neben den normalen Raten zur Abzahlung des Kredites zusätzliche Einzahlungen leisten, um die Kreditsumme schneller zu reduzieren.
Laufzeiten und Konditionen des fünftausend Euro Kleinkredits
Kredite über 5000 Euro kann man mit verschiedenen Laufzeiten aufnehmen. Üblich sind Laufzeiten von 12, 24, 36 oder 48 Monaten. Auch 60 oder 72 Monate Kreditlaufzeit sind meist möglich, doch sollte man es sich gut überlegen, ob man sich wirklich so lange zur Rückzahlung verpflichten möchte, da sich die finanziellen Verhältnisse innerhalb von drei Jahren rapide ändern können.
Am wichtigsten ist der effektive Jahreszins. Dieser gibt an, wie hoch die jährlichen Zinsen des Kredits wirklich sind, denn in ihm sind schon alle weiteren Gebühren des Kredits enthalten. Der effektive Jahreszins sollte möglichst niedrig sein, da er sich automatisch auf die Höhe der monatlichen Raten auswirkt. Nachfolgend ein paar Beispiel aus unserem Online Rechner um einen 5000 Euro Kredit aufzunehmen:
| Kredit Laufzeit | Bester Effektivzins (Stand 01.02.2022) | Monatsrate für 5.000 Euro |
|---|---|---|
| 60 Monate | 0,68% (Aktion) | ab 84,78,- Euro |
| 48 Monate | 0,68% (Aktion) | ab 105,61,- Euro |
| 36 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 140,35,- Euro |
| 24 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 209,81,- Euro |
| 12 Monate | 0,68 % (Aktion) | ab 418,20,- Euro |
Im Übrigen gibt es aktuell sogar Kredite mit Negativzins. Das heißt, dass der Kredit weniger kostet, als man ausgezahlt bekommt. Diese Angebote haben jedoch ihre Vor- und ihre Nachteile.
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Gregor Zmuda studierte Betriebswirtschaftslehre an der Justus-Liebig Universität in Gießen und schloß sein Studium als Diplom Kaufmann 2008 ab. Seit dem Wirtschaftsstudium beschäftigte er sich sehr intensiv mit Finanzen und gründete 2020 das Kreditmagazin. Daneben betreibt er weitere Fachportale aus dem Bereich Finanzen & Versicherungen und klärt Verbraucher objektiv über verschiedene Vor- und Nachteile jeweiliger Produkte auf.